Flytträtten har stärkt pensionsspararna - nu är det dags att inkludera de som väntat längst
Debattartikel publicerad på SvD Debatt 27 december 2025. Foto: Pär Olsson
Snart går vi in i 2026 - valår och ett nytt viktigt pensionsår. Flytträtten har diskuterats intensivt, men betydligt mindre har sagts om vad den faktiskt åstadkommit. Trots att flyttvolymerna planat ut de senaste kvartalen har de senaste årens reformer lett till några av de största förbättringarna på pensionsmarknaden på decennier.
På kort tid har vi sett kraftigt sänkta avgifter, modernare fondutbud, ökad transparens och mer aktiva sparare. Konkurrensen har skärpts, kapital har frigjorts och spararna har fått betydligt bättre villkor. Det är en tydlig marknadsreaktion: när tidigare inlåsta tillgångar blir rörliga stiger kvaliteten och kostnaderna faller.
Många sparare har rapporterat sänkta totalavgifter med flera tusen kronor per år efter att ha flyttat äldre försäkringar. Därtill har de fått helhetsbild, ökad kunskap och större engagemang i sin framtida pension. Den utvecklingen måste fortsätta.
Samtidigt kvarstår några tydliga hinder. Kravet på medgivande från tidigare arbetsgivare gör alltjämt stora delar av flyttmarknaden i praktiken obrukbar. Detta systemkrav försvårar konkurrens, hämmar innovation och motverkar sund prissättning. Därtill råder fortsatt osäkerhet kring flytträtten inom de kollektivavtalade tjänstepensionerna.
Gemensamt för dessa områden är att spararen står i ett informationsmässigt underläge samtidigt som det fortfarande finns utmaningar i hur rådgivnings- och distributionsreglerna tillämpas och följs upp i praktiken. Det skapar onödig friktion på en marknad där individen bär hela risken för sin premiebestämda pension.
Inför 2026 bör tre åtgärder prioriteras:
Livbolagen: Erbjud full transparens - totala avgifter, risk och avkastning - i ett tydligt och pedagogiskt format direkt vid inloggning.
Finansinspektionen: Följ upp hur distributionsreglerna efterlevs och agera vid bristande rådgivning.
Finansmarknadsministern: Avskaffa det föråldrade samtyckeskravet från tidigare arbetsgivare gällande individuella tjänstepensioner och gör det möjligt att flytta pension digitalt, enkelt och säkert - precis som alla andra moderna sparprodukter. Det är det enklaste, snabbaste och mest rättvisa sättet att stärka spararnas egenmakt.
Flytträtten har redan bevisat sitt värde. Därför är det anmärkningsvärt att just de sparare som betalat de högsta avgifterna under längst tid - och därmed skulle tjäna mest på dagens prispress och utveckling - fortfarande i praktiken hindras från att flytta sina gamla pensioner. Det snedvrider konkurrensen och cementerar en orättvis marknadsstruktur.
2026 bör bli året då även dessa sparare äntligen får ta del av de förbättrade villkor som flytträtten har skapat. Det är ett politiskt beslut som nu måste tas.
Helena Palmgren
Partner & Strategisk förändringsledare, Palmgren & Bergdahl Management.
Fotnot: Palmgren & Bergdahl Management är ett oberoende konsultbolag som arbetar strategiskt med förändringslednings- och strukturfrågor inom finans och pension. Bolaget bedriver ingen försäljning av finansiella produkter och lämnar inte finansiell rådgivning.
Fakta: Flytträtt för pension
Flytträtt innebär möjligheten att flytta intjänat pensionskapital mellan olika försäkringsbolag och förvaltningsformer. Syftet är ofta att sänka avgifter, få bättre överblick eller byta till modernare villkor och en förvaltning som bättre passar spararens behov.
Sedan 1 juli 2007 är flytträtten lagstadgad för individuella tjänstepensioner och privata pensionsförsäkringar. Den 1 april 2021 och 1 juli 2022 förstärktes lagstiftningen ytterligare – flytträtten utökades till att gälla i princip all individuell fond- och depåförsäkring oavsett när den tecknats, samtidigt som flyttavgifterna takbegränsades kraftigt. För vissa sparare och försäkringar kan flytträtten fortfarande vara villkorad av avtalsinnehåll eller tidigare arbetsgivares medgivande.
”Helena är en passionerad och skicklig ledare med djup kunskap inom pension och försäkring. I sina konsult- och styrelseuppdrag samt i hennes tidigare roller, t ex som VD för Brummer Life, har hon i ord och handling varit en starkt bidragande faktor till förbättringar inom sparande och pensioner i Sverige, något som resulterat i ökad transparens och förbättrad förståelse för bl a tjänstepensionen hos företag och deras anställda.”
Jacob Lannerö, Partner Fogel & Partners
du kanske också är intresserad av:
Tre åtgärder för pensionsflytt nästa år - FinansWatch
Helena Palmgren: Tre åtgärder för förbättrad pensionsflytt 2026 - Sak & Liv
Ett viktigt pensionsår närmar sig - Ovan debattartikel med kommentarer på LinkedIn
Visa mig er pensionspolicy så berättar jag vem som tjänar mest på era tjänstepensioner och fribrev
